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如何申請宜蘭二胎貸款?宜蘭二胎貸款是甚麼?宜蘭二胎貸款利率是多少?

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什麼是?除了房貸還有二胎土地貸款?

房屋是融資的好工具,也是大眾一生之中最高價的資本,因此藉由房屋申請貸款是常見的事,但是卻鮮少有人充分了解什麼是宜蘭二胎貸款。

宜蘭二胎貸款貸款是一種融資方式,意思是在你本來就有房貸的情況下,向不同的借貸機構,再次申請房貸,不過這次不是買房,而是用房換現金。

在這樣的情況下,為了能拿到資金,機構會向地政事務所申請第二順位抵押權,也就是在本來的房貸(銀行購屋貸款)之後,還有一個房貸的概念,因此只能將抵押權設定在第二順位,若拿宜蘭的房屋申貸,那就是宜蘭二順位貸款。

除了房貸之外,你也可以申請土地二胎貸款,與房貸是同樣的道理。

二胎超級比一比! 與銀行二胎房貸的差別?

項目 民間二胎房貸 銀行二胎房貸
額度 最高8-9成 約6-8成
利率 月利率1%-2.5% 年利率1.6%起
年限 無限制 最高15年
撥款速度 首次申辦3日內撥款 非首次24小時內撥款 最快7天,最長需30天以上
審核條件 寬鬆 不論信用 不限收入、職業 只要房屋、土地有額度就能辦! 嚴格 需查聯徵 需收入穩定、工作正常
還款方式 按月繳息 也可本利攤還 依客戶需求量身訂做 需本利攤還
相關文件 雙證件、印鑑章、房屋謄本、房屋權狀 雙證件、印鑑章、房屋權狀、房屋謄本、收入證明等。
申辦費用 代書費、規費 (約1-2萬) 不另收手續費 開辦費、鑑價費、規費等,依不同銀行收費標準。

為何需要?

貸款找銀行不是比較好嗎?利率比較低、比較有保障,但是總會有難免遇上資金急用,又或者無法向銀行申貸的時候,這也就是為何民間借貸會出現的原因。

例如你的信用評分較差,或許是卡債忘了繳、房貸遲繳,或是收入不穩的人,像是擺攤的生意人、網紅、直播主、部落客、小吃店等等,這些都是銀行較不願承辦貸款的對象,但卻是可以輕鬆申辦民間二胎房貸的人

還有因為銀行的撥款速度較慢,通常需要1星期甚至1個月以上,因此對於資金需求較急地的人來說,恐怕銀行無法滿足你的需求,但民間卻能在3天內,甚至24小時內幫你籌得資金並且撥款,還不需要你去銀行領錢,直接撥現金給你。

的利率高嗎?

一般銀行的房貸最低大約落在1.6%上下,但並非人人都能有最低利率可以辦,因此也有不少人的房貸利率落在2%左右

而二胎房貸的利率一定會比銀行高,因為需要承擔比銀行更多的借貸風險,民間機構便是藉由較高的利率去分攤風險,不過即便比銀行高,依舊是在法定利率所規定的範圍內。

以我們的利率來說,最低1%起,最高不超過2.5%,且審核寬鬆,只要有房幾乎人人可辦理。

如何計算二順位貸款每月房貸金額?

以我們的貸款方案來說,隨借隨還指的是可以只繳息不還本,想還本也能隨時還並降利息,因此房貸繳款無壓力,又能靈活運用資金,將現金流掌握手中,一切都在你的計畫之中。

計算方式:假如借款50萬元,利率設定1.5%,那麼每個月利息費用為50萬×1.5%=7,500元。採隨借隨還方案,每個月可以只繳7,500元。

若想還本的話,假如連本加上這個月利息,總共償還57,500元,那麼就代表償還了5萬元的本金,剩下45萬本金未繳,下個月利息費用就是45萬×1.5%=6,750元。利息費用隨著本金的增減而變動,這也就是為什麼選擇我們成為你的二胎夥伴,會是最正確的決定。

的額度多少?

一般我們在申請購屋貸款時,銀行會針對借款人的條件評估貸款成數,以一般人來說大約會在8-6成左右,但並不是以房屋的買賣價作為貸款額度估算,而是以銀行本身的鑑價師針對房價評估的,因此成數是以銀行鑑價計算,這點需要注意!

至於二胎房貸會提供鑑價的8成甚至以上的成數,只不過在成數計算出來後,還需要扣掉你尚未繳清的部分,才會是你二胎房貸可申貸到的真正額度。

舉例來說:假如阿民本來有800萬的房屋貸款,幾年之後還了200多萬,還剩下600多萬尚未繳清,之後又向我們申請二胎房貸,經過鑑價後可貸成數8成,鑑價金額為1,500萬元,因此額度是(1,500萬×0.8)-600多萬=實際可貸金額大約為500多萬元。

是如何鑑價的? 鑑價的標準是?

至於有關房屋鑑價的部分,每間機構都有其不同的標準。以我們的鑑價標準來說,房屋本身的地段、屋況都是重點。如果你的房屋坐落市區,那鑑價的金額肯定會很高,但附近若有嫌惡設施或不好的房屋風水,那價格就會拉低。

房屋鑑價會扣分的項目:

1. 附近有嫌惡設施,例如高壓電塔、高架橋、宮廟、墓地、殯儀館、機場等。

2. 屋齡過高,例如超過40年並且管線老舊未翻新過的房屋。

3. 風水煞氣,例如路沖、壁刀煞等等。

4. 有嚴重違建影響房屋本身結構的情況。

5. 不臨路,位於四周農地林立,汽車不易出入的地段。

6. 凶宅。

7. 曾發生過火災等事件的事故屋。

總結來說,房屋本身鑑價攸關之後借款人若繳不出錢,避免本金收不回來的情況,因此需要針對房屋進行全方位的估價,確保日後法拍的價格在預料之中,以及法拍能夠好脫手,因此會影響到法拍的任何情況,都會納入鑑價條件中。

※對了,銀行鑑價會收取鑑價費,因為銀行會請專門的評估人員,但我們提供免費鑑價的服務,因為與專業的房仲合作,不需要請額外的鑑價人員,因此我們提供了快速估算服務,只要提供房屋權狀、謄本的影本,最快30分鐘就能知道貸款額度喔!

可申辦的房屋種類?

在我們這,不論房屋的「坪數大小、屋齡高低、位置地段」,只要你有房屋都可以試著申請看看,就算是持分房屋也能辦理。不限「公寓、透天厝、電梯大樓」,甚至有違建的房屋也能申請。

另外除了房屋之外,任何土地也在我們的業務範圍,像是「建地、農地、山坡地、原保地,持分土地、道路用地、工業用地」等,都可以申辦!也就是說只要你持有不動產,就都能變現成為現金流。

想轉貸銀行?幫你做到!

雖然你已經向民間借了二胎房貸,可你打算有天能夠轉貸銀行該怎麼辦呢?

想要在銀行申貸成功,除了需要有良好的信用分數,還需要穩定收入,最後你不可以有民間借款的紀錄,符合以上條件你才能向銀行貸款。

「向民間借款的我,不就永遠無法回銀行體系借貸了嗎?」答案是錯的喔!其實重點不在於你向民間借款,而是要找對人來借。我們提供客戶最佳的理財規劃,因此如果你事先告知,希望可以轉貸銀行的話,我們會提供資訊,並教你該如何養成信用以及如何清償貸款,藉此養成能夠讓銀行信任你,之後與我們配合的銀行專員,通過資料評估,確定沒問題後,便可轉貸成功喔!

因為我們與銀行配合多年,銀行相信我們提供的客戶,是優質、具有穩定還款能力的,因此可以輕鬆地將有轉貸意願的客戶,送件至銀行審核,並轉貸成功。但要記得,我們不是代辦公司!

什麼是代辦公司? 跟代辦公司的差異?

因為民間機構的貸款利率較高,讓不少人即便信用再差都要想辦法申請銀行房貸,因此會上網找資訊,便會發現很多以銀行名稱包裝的代辦公司。這些借款人急著用錢,又不希望與民間機構申辦,因此選擇找代辦公司,但你知道嗎?其實代辦公司根本無法提高向銀行申辦成功的機率!

諮詢費、包裝費 代辦業者實則無作為!

向代辦業者諮詢,需要先支付諮詢費,多為1千至2千元不等,然而很多人都在諮詢過後就被對方放生,因此不僅沒借到錢,還損失了個人資料與寶貴的錢財。而有些人則是將自己的資料寄出後,不論是信件還是網路,以為可以將有瑕疵的資料,包裝成銀行可借的資料,並給了對方包裝費用,最終代辦業者也只不過將你的資料打包送給多間銀行罷了,而你知道這樣會遭致什麼後果嗎?

送件多間銀行,只會讓你的聯徵上充滿被查詢的紀錄,而當你被多間銀行拒絕後,卻還不知道這是你自己造成的後果,因為銀行發現你的聯徵被查了很多次,就會擔心你是不是有問題,才到處借、到處詢問,因此你不僅借不到錢,還把自己的信用搞臭了!

表面上是代辦,實則詐騙集團

還有你知道嗎?要想要取得人頭帳戶是多麼簡單的一件事!只要包裝成代辦公司,並且吸引你的加入,你會心甘情願地給他各種個人資料,然後他們不僅可以趁機賺錢,還能獲得源源不斷的人頭帳戶,而你在不知不覺中就成了詐騙別人的共犯。

哪些人適合申辦?

有資金需求,建議找合法的借貸管道,千萬不要點開來路不明的借貸機構或代辦公司,尤其請一定要避開與銀行名字相向的借貸機構,例如新光銀、玉山貸、合庫貸等等,這些都是讓人混誵視聽的可怕吸金集團,因此若你真的有資金需求,不妨打來問問,我們提供免費的諮詢服務。

至於有哪些人適合申請二胎房貸呢?那就是只要有房、有土地,通通都能辦理,不限任何人,因此只要你是被銀行拒絕或是急著需要用錢,都能試著申辦。

沒有薪資轉帳證明。例如:無財報的小吃店、小商家,或是自行接案的SOHO族。

◆ 才剛跟銀行辦過貸款,或是有其他民間借款,因此被銀行拒絕者

信用有瑕疵或者信用小白,也就是從未有過任何信用紀錄者,例如沒辦過信用卡,或是僅有郵局帳戶的人。

聯徵被查詢過多次,已經被銀行拒之門外的人。

房屋持分、土地持分,或是房屋坪數太小,銀行也較不願承辦。

◆ 負債過多,超過了薪資負債比22倍者,或者需要債務整合。

◆ 年紀過大,例如超過65歲又需要百萬以上貸款額度。

申辦流程?

至官網就能線上填單,或是撥打免費專線、加LINE,就能以各種方免費提供資訊,以及免費諮詢。

提供您的個人資料影本或照片,藉由傳真或上傳至LINE,提供鑑價人員替您進行免費評估。資料如下:身分證、房屋謄本即可。

須提供目前的負債額度,以及負債情況,便於額度試算以及利率設定。

藉由您提供的房屋資訊,由鑑價人員進行初步估價,最快30分鐘就能知道大約的可貸額度喔!

估出房屋額度之後,再扣除您尚餘的負債,便是可貸成數,並提供利率供您參考,若確定想申貸,便會正式進入抵押流程。

與您約定簽約時間,並同時進行房屋現勘動作,確定房屋本身屋況沒問題後,即可由代書作為第三方公證,在旁協助與您簽約,在確定合約內容無誤後,雙方親簽即合約成立。

簽約完成後的當天,就能進行抵押權設定,由代書與您到地政事務所辦理,需攜帶資料:房屋權狀正本、雙證件、印鑑證明。由您自己保管好,之後待設定完成便會將資料交還。

待地政事務所設定完成公文撥下來,便能與您約定撥款時間,並於約定地點現場點交金額,並親自將現金交於您的手中。

借貸流程3天內通通搞定,不需要等10天半個月,也不須要跑來跑去送件、送資料,更不需要特地跑銀行領錢,一條龍服務辦到好!之後如果還有增貸需求,由於已經設定過抵押權了,省去中間大部分的步驟後,最快24小時就能撥款成功。

如何避免遇上不肖業者?

如果不是找我們借的話,要提醒借款人,在選擇民間借貸業者需要多用點心,因為有太多太多人因為陷入高利貸的陷阱而陷入絕望,也有人糊塗踏入詐騙集團設的坑裡,因此有幾個重點教大家,讓大家能夠避免遇上不肖業者。

找到一間借貸公司之後,千萬別馬上與對方聯絡,記得多上網看看相關資訊,FB有不少貸款詐騙社團,上去詢問也好,千萬不要輕信來路不明的業者。

在急著需要錢,又不想要承擔高額利息的時候,一旦看到符合需求的廣告就會想去點他,可是像那種:100%核貸、利率超級低等等的廣告,很多都是騙人的,有個可能是要騙錢,有的說是利率只要0.5%,但實際上是以日計息,總是很多可怕的陷阱,因此誇大的廣告別相信!

如果對方要求你寄送個資的話,就請離開吧!因為正規的公司決不會要求以寄送的方式要你的個人資料,更不會要你的提款卡。所以請保護好你的個資,避免成為人頭帳戶。

如果對方以各種名目要求繳費,才能開始申辦貸款的話,請別相信他的話,正規的公司只會在申辦成功之後向您收取費用,如果對方要求設定費、修改費等等奇奇怪怪的費用,大多都是為了騙錢,所以請提高警覺。

只有你自己熟悉借貸的流程與模式,才能避免遇上可怕業者以及詐騙集團的陷阱,因此上述文章若尚未看仔細,記得多看幾遍,對貸款知識有一定的了解,才是對自己最好的保護。

已經借了民間想轉貸怎麼辦?

如果你目前已經有了民間二胎借款,但覺得利率太高或者額度不足,以致於想轉貸的話,找我們申辦就可以!

舉例來說,如果阿民已經有了50萬元的二胎房貸,並且每個月利率2%,可是他覺得利率太高,每月還款壓力大,於是想轉到我們這申貸,那麼只要提出轉貸申請,並經過評估後額度沒問題,阿民不僅可以將50萬元欠款通通轉過來,甚至還能額外獲得更多額度,並且提供1.5%的利率,也就是說,一旦轉貸成功,阿民不僅可以有更多前,還能降低還款壓力。

不過需要注意的是,轉貸需要支付較多的費用,因為前一間機構的貸款需要清償塗銷,如果還有違約的情況,就需要支付違約金,因此通常需要花費不少金錢。另外向我們申辦貸款,也需要支付代書費、規費等,若這些費用相加的金額大於轉貸所帶來的效益,那麼就不建議轉貸。

負債過多怎麼辦?先找幫你

若你有負債過多的情形,例如同時背負卡債、車貸、信貸、其他小額貸款等等,由於債務過多導致你無力償還,或是無力去應付各種不同的繳款時間,導致你理財困難,造成越理越糟糕的情形,在這樣的情況下,便需要負債整合了。

什麼是負債整合? 申請可以減少負債?

簡單來說就是將你身上各種不同的負債,藉由更大額的貸款統一起來,達到降低利息費用、提升繳款便利度的功能。由於不少人都有類似的困擾,那就是這邊借一借,不夠了就又跑去那邊借一借,最終導致有太多的負債,不僅有可能會忘了繳,還可能因此造成負債利滾利而繳不出來,這時候就需要負債整合來幫你。

申請二胎房貸後,將所有的負債一次繳清,並集合到一筆,就能達到理財的效果。舉例來說:阿民本來有卡債15萬元、民間車貸30萬元、手機貸款5萬元、加上民間信貸20萬元,由於各種不同貸款的利率差太多,導致阿民無法每個貸款都顧上,總有這邊遲繳,那邊缺繳的情況,讓他的信用大打折扣,利息還永遠都還不完。

因此阿民找到我們,並向我們申請二胎房貸共100萬元的額度,除了將上述的所有貸款還清,還多了30萬元的額度可以開店做生意,並且統一之後,利息費用就輕鬆多了,以每個月1.2%的利率申貸,每個月繳息只要12,000元,比起之前動輒4、5萬的利息費用減輕了不少。

貸款從來就不是一件簡單的事。人在長大之後總會面臨各種挑戰,金錢一直是最大的難題,畢竟我們都不是含著金湯匙出生的,汲汲營營才能在社會上生存。

但是即便我們再怎麼認真,卻還是抵擋不了大社會所帶來的效應,以疫情來說,很多生意人都受到了影響,他們原本都已經向銀行貸款開店了,可是遇上疫情之後,他們不僅銀行增貸被拒,還得面對尚未繳清的貸款壓力。

這也是民間借貸會存在的原因,當然就是希望有困難的民眾即使被銀行拒絕,依然有翻身的機會,房屋二胎貸款,是你資金的好夥伴,也是面對任何挑戰的後盾。